Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 — таблица

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Полгода назад было решено отказаться от применения территориального коэффициента для расчета страховой премии по ОСАГО. Однако, в 2020 году он по прежнему будет использоваться страховщиками.

Когда планировали отменить

Датой отмены территориального коэффициента планировалось установить 1 января 2020 г. Примечательно, что еще раньше в планах Минфина стоял другой срок: от КТ планировали отказаться лишь с 1 сентября 2020 г.

Почему планировалось отказаться

В рамках либерализации ОСАГО система тарификации претерпевает определенные изменения. В частности, из нее убираются все ненужные, неактуальные элементы.

Территориальная привязка автовладельца к конкретному региону не является столь важным фактором, который следует учитывать при расчете страховой премии по ОСАГО. Поэтому ее, в теории, можно исключить из списка параметров, влияющих на стоимость страховки.

Наряду с территориальным коэффициентом, в 2020 г. планировали упразднить и коэффициент мощности.

Основной упор будет делаться страховщиками на КВС, учитывающий возраст и стаж автомобилиста, и КБМ, учитывающий аккуратность водителя на дороге.

Таблица территориального коэффициента 2020

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Все коэффициенты ОСАГО 2020 года

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Наступающий 2020-й год несет несколько изменений в порядок расчета стоимости ОСАГО за счет отказа сразу от двух корректирующих коэффициентов.

Отменяемые коэффициенты

КТ – территориальный коэффициент

Его расшифровка не требуется. Существующая в настоящее время региональная зависимость стоимости полиса могла быть удалена с начала января 2020-го года. Однако, коэффициент в 2020 году продолжит свое существование.

КМ – коэффициент мощности

Свое действие данный поправочный коэффициент не прекратит в 2020 году и будет применяться без изменений.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблицаКоэффициенты мощности 2019

Действующие коэффициенты ОСАГО

Ниже представлен перечень коэффициентов, значения которых в 2020-м году будут применяться для расчета стоимости автогражданки.

ТБ – базовая ставка

Это основная величина, к которой применяются все остальные коэффициенты, позволяющие определить итоговый ценник ОСАГО для конкретного покупателя. В наступающем году размер ставки может варьироваться в пределах 2746-4942 рублей. При этом Центробанк планирует в конце 2020-го года расширить существующие значения до 40%. Произойдет это после отмены действия коэффициента мощности.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

КБМ – коэффициент бонус-малус

Расшифровка «бонус-малус» — уровень аварийности. Его базовое значение равно 1, а за каждый год без ДТП каждый водитель получает скидку в размере 5%. Максимально ее можно накопить до 50%, вдвое снизив стоимость ОСАГО. При наличии же аварий, в которых человек стал виновником, к нему применяется увеличение коэффициента. Максимально рост стоимости может достигать 2,45 раза.

Оформить ОСАГО на официальном сайте Ингосстрах в несколько кликов КУПИТЬ

КВС – коэффициент возраста и стажа

Очень важное значение, оказывающее серьезное влияние на итоговую стоимость страхования. В общей сложности имеется 50 категорий водителей. Обладатели оптимального возраста и внушительного стажа могут экономить до 0,04 стоимости ОСАГО, в то время как максимальное увеличение цены для водителей с минимальным стажем составляет 1,87 раза.

В 2020-м году предусмотрены следующие значения:

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

КО – с ограничениями/без ограничений

Данный коэффициент в особой расшифровке не нуждается. В случае, если оформляется неограниченное ОСАГО, то есть с предоставлением права управления любому человеку, применяется повышающий коэффициент в размере 1,87.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

КС – продолжительность страховки

В случаях, когда владелец не планирует эксплуатацию автомобиля в течение всего года, он в 2020-м году может оформить ОСАГО на ограниченный период времени, а не на целый год. При этом уменьшение цены оказывается не пропорционально сокращаемому периоду. Размер коэффициента в зависимости от срока страхования представлен ниже.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

КП – продолжительность страховки для иностранных ТС

Данный коэффициент применяется исключительно для автомобилей, имеющих регистрацию вне пределов России. Он действует полностью аналогично КС, но с учетом возможностей краткосрочного пребывания на территории России предполагает другую градацию минимальных периодов, когда оформить ОСАГО можно даже на 5 дней. Корректирующие значения для каждого из сроков приведены ниже:

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

КН – коэффициент нарушений

Данный параметр нуждается в расшифровке. Коэффициент учитывает нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды при оформлении ОСАГО. Нарушения, связанные с ДТП или ПДД в данном случае не учитываются. При отсутствии таких нарушений используется значение 1, а при наличии 1,5.

КПр – использование ТС с прицепом

Отдельный повышающий коэффициент предусмотрен и в случае езды с прицепом. Причем, чем больше его размеры и грузоподъемность, тем выше оказывается повышающий коэффициент.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Что такое коэффициент по ОСАГО по территории и его значение на 2020 год

ОСАГО – обязательный вид страхования, который был введен на территории  РФ в 2003 году. Для расчета стоимости было создано тарифное руководство, единое для всех компаний.

При этом важно учитывать, что коэффициент по ОСАГО по территории различается и четко прописан для каждого населенного пункта.

 Рассмотрим в статье, какие факторы влияют на формирование территориального коэффициента в рамках обязательной программы страхования и как он применяется при расчете премии.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

На что влияет этот коэффициент

Коэффициент территории (КТ) – это показатель, который применяется при расчете страховой премии и зависит от постоянной или временной регистрации владельца автомобиля.

Территориальный коэффициент устанавливается на законодательном уровне и зависит от количества:

  • жителей;
  • автомобилей, которые приобретены и поставлены на учет;
  • аварийных случаев (статистика предоставляется ГИБДД).

Таким образом, в крупных городах, таких как Москва, показатель значительно завышен, в то время как в небольших населенных пунктах (селах и деревнях) занижен. Получается, значение данного показателя напрямую влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Чем крупнее город – тем выше стоимость договора ОСАГО.

К примеру, для одинаковых условий, цена договора составит, для жителя:

  • Москвы – 13 177,60;
  • Санкт-Петербурга – 11 859,84;
  • Саратова – 10 542,08;
  • малонаселенного поселка или деревни – 4 612,16.

Согласно тарифам территориальный показатель определяется в отдельности для:

  • транспортных средств: легковых, грузовых, автобусов;
  • специальной техники: тракторов, самоходных машин, кранов.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Кто утверждает территориальный коэффициент

Следует учитывать, что территориальный коэффициент в рамках обязательного страхования утверждается не на уровне страховых компаний, а законодательном. Основные документы, согласно которым утверждается тариф на всей территории РФ, являются:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО», принятый 25 апреля 2002 года;
  • Указание № 3384-У банка России от 19 сентября 2014 года.

Указание Банка России является главным документом, который регулирует значение базовых показателей и поправочных. При этом территориальный коэффициент, в зависимости от базового значения, является фиксированной величиной, которая строго установлена для каждого населенного пункта, на всей территории РФ.

Как применяется в ОСАГО

Для расчета страховой премии утверждена формула, которая выглядит следующим образом:

Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кн

Для расчета итоговой величины ОСАГО в формулу потребуется подставить значения из руководства, где:

Тб Базовая ставка по договору, которая зависит от типа транспортного средства, которое принимается на страхование. При этом важно отметить, что для легковых авто утвержден диапазон ставки и страховщики сами принимают решение, по какому значению делать расчет.
Кт Коэффициент по ОСАГО определяющийся по территории регистрации владельца автомобиля. При этом важно учитывать, что показатель определяется по постоянной прописке или временной регистрации. Во втором случае необходимо выполнить обязательное требование, суть которого заключается в том, чтобы срок действия ОСАГО не превышал срок действия полученной временной регистрации.
Кбм Коэффициент бонус-малус или КБМ, всем знакомый, как скидка. В рамках программы предусмотрено 14 классов. При начальном оформлении ОСАГО водителю дается 3 класс. За каждый безаварийный год действия договора присваивается скидка в размере 5%. При наличии аварий показатель повышается, и согласно тарифам не может превышать 2,45.
Ко  Показатель, который зависит от количества лиц, которые будут вписаны в ОСАГО:
·         с ограничением, до 5 водителей;
·         без ограничений, по возрасту и стажу.
Квс При расчете стоимости учитываются персональные сведения каждого застрахованного водителя, а именно:

  • ·         полных лет (более или менее 22 лет);
  • ·         стаж вождения (более или менее 3 лет).
  • Для водителей с возрастом до 22 лет и стажем до 3 лет предусмотрен повышающий коэффициент.
Км Показатель, который напрямую зависит от мощности транспортного средства. Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше стоимость договора.
Кс Приобрести защиту можно на срок:

  1. ·         до 20 дней, для перегона автомобиля;
  2. ·         от 3 месяц, для краткосрочного страхования.
  3. Данный показатель отражает коэффициент для каждого страхового периода.
Кн Коэффициент нарушений, которые страховые компании используют крайне редко. Применить его крайне сложно, поскольку единой базы по грубым нарушениям не существуют и сведения могут быть отражены только в рамках одной компании, при пролонгации договора. На практике страхователи, которые нарушают условия договора, предпочитают менять страховщика.

  • Грубые нарушения:
  • ·         умышленное ДТП, с целью получения прибыли;
  • ·         предоставление заведомо ложной информации, на момент страхования.
Читайте также:  Регистрация автомобиля в ГИБДД в Санкт-Петербурге

Дополнительно при расчете стоимости ОСАГО применяется показатель, который зависит от того, используется транспортное средство с прицепом или нет.

Важно! Для физических граждан, которые используют легковой автомобиль в личных целях, показатель не учитывается. Это связано с тем, что страхование прицепов, для данной категории автолюбителей отменили. Поэтому тариф актуален только для юридических граждан и владельцев грузового транспорта.

Для удобства вы можете сформировать расчет автоматически на нашем портале, через специальный калькулятор.

Для получения информации о стоимости достаточно указать минимальные данные и получить предложение сразу от нескольких крупных компаний, которые представлены в регионе вашего проживания.

Что касается оформления договора, то вы можете купить ОСАГО как в режиме реального времени, так и лично в офисе. В первом случае есть замечательная возможность сэкономить личное время.

Таблица коэффициента ОСАГО по регионам 2020 года

Территориальный коэффициент по ОСАГО отражен в тарифном руководстве, которое всегда находится в свободном доступе. При необходимости вы всегда можете получить сведения:

  • на официальном портале РСА;
  • на сайте Центрального банка;
  • на сайте любой страховой компании или брокера.

Для удобства предлагаем скачать таблицу коэффициентов ОСАГО по регионам, актуальную на 2020 год, на нашем портале.

Изучив таблицу, станет ясно, что при утверждении показателя ставки КТ по страховке, была проведена огромная работа, в результате которой был определен показатель не только для каждого города, но и для населенного пункта.

При этом стоит отметить, что территориальные коэффициенты в таблице по регионам едины как для физических граждан, так и юридических лиц. Для удобства все коэффициенты по регионам отображены в алфавитном порядке. Это сделано для того, чтобы представители страховых компаний и автолюбители могли с легкостью находить регион регистрации собственника, при расчете страховой премии.

Важно! Необходимо понимать, что данный коэффициент все страховщики обязаны соблюдать строго в соответствии с тарифным руководством. При выявлении фактов мошенничества, с целью оформления страховки по меньшей стоимости, к страховщику будут применены штрафные санкции.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Заключение

Подводя итог, можно сделать вывод, что стоимость договора ОСАГО формируется для каждого водителя персонально. При расчете полиса во внимание принимаются различные показатели, один из которых зависит от преимущественного использования транспортного средства.

Все тарифы утверждены на законодательном уровне и размещены в свободном доступе, для всеобщего изучения. При этом стоит отметить, что максимальный тариф определен для крупных городов, с большим количеством населения. Именно в таких городах большое количество транспортных средств и высокая аварийность.

Если вы ранее пользовались услугами страховой компании или делали расчет самостоятельно, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям:

  • как правильно сделать расчет;
  • если ли законные варианты для экономии;
  • сколько платили за полис в своем регионе проживания и сколько платят родные или друзья.

Для того чтобы поделиться опытом, вам необходимо оставить комментарий сразу после прочтения статьи.

Дополнительно всем предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью опытного страхового эксперта, который работает на нашем портале в режиме реального времени. Он всегда предоставит ответ за считанные минуты.

Подробнее про коэффициенты ОСАГО читайте далее.

Территориальный коэффициент ОСАГО 2020 - таблица

Вам также может понравиться

ОСАГО: новые тарифы на 2020-2021 годы

Как известно, цена ОСАГО устанавливается государством, а именно Банком России. У страховых компаний при этом остается право менять тарифы в определенных границах.

Последняя актуализация тарифов произошла в конце августа 2020 года в связи с индивидуализацией цены полиса.

Действующие тарифы из калькулятора ОСАГО установлены Указанием Банка России № 5515-У от 27 июля 2020 года.

Документ расширил границы тарифного коридора, а также изменил ряд поправочных коэффициентов, включая коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

Расширение тарифного коридора продиктовано введением закона об индивидуализации автогражданки, позволяющего страховым компаниям увеличивать или уменьшать цену полиса в каждом конкретном случае.

В частности, страховщики могут использовать в качестве критериев при расчете тарифа модель транспортного средства, семейное положение водителей, а также другие факторы, позволяющие скорректировать стоимость страховки.

Под запретом находятся лишь следующие факторы.

  1. Языковая, национальная или расовая принадлежность.
  2. Должностное положение.
  3. Отношение к религии, вероисповедание.
  4. Принадлежность к общественным объединениям и политическим партиям.

При этом набор критериев, влияющих на цену полиса ОСАГО , может существенно отличаться в разных компаниях. Например, одна компания будет использовать семейное положение для расчета тарифа, другая – откажется от данного критерия.

Банк России расширил тарифный коридор как в большую, так и в меньшую сторону, чтобы дать страховым компаниям возможность к поощрению водителей, приносящих меньше всего убытков. Для аварийных водителей цена увеличится больше, чем это допускалось ранее.

Актуальные значения базовой ставки для различных категорий транспортных средств приведены в Таблице 1.

таблица скроллится вправо

Тип транспортаМинимальноезначение базовойставки в руб.Максимальноезначение базовойставки в руб.
Легковые ТС юрлиц 1 646 3 493
Легковые ТС физлиц и ИП 2 471 5 436
Квадрициклы, мотоциклы, мопеды 625 1 548
Легковые такси 2 877 9 619
Грузовые ТС до 16 тонн включительно 2 246 6 064
Грузовые ТС более 16 тонн 3 382 9 131
Автобусы для перевозкилюдей по маршруту 3 905 7 399
Троллейбусы 2 134 4 044
Автобусы до 16 мест включительно 2 134 4 165
Автобусы более 16 мест 2 667 5 205
Трамваи 1 331 2 521
Тракторы, дорожно-строительнаяи иная техника 872 1 952

Оценить изменение базового тарифа лучше на примере самой массовой категории покупателей ОСАГО – физических лиц, владеющих легковыми автомобилями. Ранее для них действовал базовый тариф в пределах коридора от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Теперь минимальная граница установлена на уровне 2 471 рубля, максимальная – на уровне 5 436 рублей.

Ранее территориальный коэффициент определялся с точностью до одного знака после запятой. Например, в Самаре действовал Кт 1,6. Теперь коэффициент территории позволяет более индивидуально определять цену, так как его значение установлено с точностью до двух знаков после запятой. В той же Самаре с 5 сентября 2020 году значение Кт составляет 1,54.

Нельзя сказать, что данный подход позволит существенно сэкономить на покупке полиса, но даже такая экономия будет актуальна для многих водителей.

Коэффициент территории был актуализирован в большинстве населенных пунктов. В частности, разницу в цене заметят жители следующих городов:

  • Мурманск;
  • Челябинск;
  • Москва;
  • Казань;
  • Пермь;
  • Сургут;
  • Тюмень;
  • Санкт-Петербург;
  • Уфа;
  • Ростов-на-Дону;
  • Нижний Новгород.

Всего снижение коэффициента территории затронуло более ста восьмидесяти населенных пунктов.

С 5 сентября существенно меняется коэффициент возраста и стажа водителей, а также коэффициент неограниченного использования транспортного средства, применяемый, когда не составляет перечень водителей.

Если ранее максимальное значение Квс составляло 1,87, то теперь максимальное значение данного коэффициента равно 1,93.

Соответственно, молодые водители без стажа вождения будут платить за полис ОСАГО еще дороже, чем это было ранее.

В обновленном тарифном руководстве предусмотрена возможность составления перечня водителей для транспортных средств юридических лиц. В таком случае используется стандартный коэффициент возраста и стажа, но Квс перемножается на 1,8.

Изменения коснутся и водителей, у которых водительское удостоверение иностранного образца. Их стаж принимается равным нулю.

Если же собственник автомобиля решит обойтись без составления перечня лиц, допущенных к управлению ТС, то при расчете цены полиса вместо коэффициента возраста и стажа будет применен КО. Данный коэффициент варьируется в зависимости от того, кто является собственником транспорта.

Для юридических лиц КО установлен на уровне 1,97, для физических – на уровне 1,94. В последнем случае цена полиса будет несколько выше, чем для водителей в возрасте до 22 лет и с нулевым опытом вождения, что делает невыгодным использование неограниченной страховки с целью снижения цены из-за недостаточных возраста и стажа.

Таблица с коэффициентами ОСАГО в 2020 году

Расшифровка коэффициентов ОСАГО нужна для того, чтобы понять, из чего складывается конечная стоимость страхового полиса.

Читайте также:  Утилизация автомобилей 2020 году - условия, на какие марки распространяется?

В статье расскажем, какие коэффициенты ОСАГО бывают, как они применяются и как узнать, какие коэффициенты действуют в отношении определенного автомобиля и водителя.

На размер страховой премии, т. е. стоимость страховки, по ОСАГО влияют несколько показателей.

Количественное значение каждого из них определяется в соответствии с указанием Банка России «О предельных размерах…» от 04.12.2018 № 5000-У.

Эти показатели — коэффициенты страховых тарифов. Они позволяют рассчитать стоимость страховки в определенных условиях. Размер каждого коэффициента изменяется в зависимости от уровня риска, который несет страховщик при оформлении полиса. Чем ниже риск, тем ниже применяемый коэффициент, а значит, дешевле полис.

Стоимость страховки рассчитывается по следующему принципу: базовый коэффициент ОСАГО (его размер различается в зависимости от страховой компании) умножается на семь дополнительных коэффициентов.

Результат расчетов и будет страховой премией — именно эту сумму придется заплатить владельцу автомобиля за оформление полиса ОСАГО.

Ниже подробнее расскажем о том, какие коэффициенты ОСАГО существуют и от чего зависит размер каждого из них.

Тб — базовый коэффициент (базовый тариф)

Базовый тариф — это основа для расчета стоимости страховки. Он различается в зависимости от региона страны и от страховой компании, но обязательно должен находиться в пределах тарифного коридора, установленного Центробанком РФ.

Для полиса ОСАГО, оформляемого для легкового автомобиля, владельцем которого является физическое лицо, базовая ставка варьируется в пределах от 2 746 руб. до 4 942 руб. (п. 2.2 приложения 1 к Указанию Банка России № 5000-У).

Как правило, страховщики применяют максимальный из возможных тарифов, но бывают и исключения. Именно поэтому, прежде чем оформлять страховку, стоит изучить предложения разных страховых компаний — возможно, найдется тариф со сниженной стоимостью.

Кт — территориальный коэффициент

Территориальный коэффициент ОСАГО, как это следует из его названия, зависит от территории, на которой зарегистрирован автомобиль. Этот показатель может различаться внутри одного региона: в крупных городах коэффициент выше, в небольших поселках — ниже.

Такое разделение обусловлено уровнем риска, возникающего у страховщика. В маленьком населенном пункте вероятность того, что страхователь попадет в аварию, снижается. Например, для Чеченской республики применяется коэффициент 0,6, а для Мурманска — 2,1.

При определении размера территориального коэффициента учитывается официальное место регистрации владельца автомобиля. Фактический адрес проживания значения не имеет.

Кбм — коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус показывает, насколько аккуратно водитель управляет автомобилем. Если за прошедший год (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта нынешнего) он ни разу не становился виновником ДТП, класс уменьшается. Если же водитель с коэффициентом 1,0 станет виновником аварии, коэффициент увеличится до 1,55.

КБМ уменьшается медленнее, чем увеличивается — шаг между коэффициентами становится больше с каждой последующей аварией.

Квс — коэффициент осаго по возрасту и стажу

Значение КВС, как следует из названия показателя, зависит от возраста владельца авто и от стажа его вождения. Всего предусмотрено 58 коэффициентов, каждый из которых учитывает оба этих критерия. Например, для водителя 33 лет со стажем вождения 4 года действует коэффициент 1,04.

Если автомобилем пользуются несколько водителей, при расчете стоимости страховки применяется максимальный из действующих в их отношении коэффициентов стажа ОСАГО.

Кс — коэффициент сезонности

Применение этого коэффициента позволяет снизить расходы на страховку тем, кто водит машину в определенное время года (например, только летом), или тем, кто часто бывает в командировках и других поездках — покупка полиса на целый год в таких случаях не имеет смысла. Минимальный срок действия страховки составляет 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. В первом случае применяется коэффициент 0,3, а во втором — 1,0.

Обратите внимание! Покупать страховку на минимальный срок выгодно в том случае, если вы действительно будете пользоваться ей только то время, которое указано в полисе.

Если же вы станете продлевать полис, к примеру, каждые три месяца, страховка станет ощутимо дороже — суммарный коэффициент, который будет применен к страховке за год, будет равен 2 (коэффициент, применяемый к страховке на 3 месяца (0,5), умноженный количество кварталов в году (4)). При покупке полиса на год коэффициент составит 1,0 — на 1 пункт меньше.

Км — коэффициент мощности осаго

Коэффициент мощности ОСАГО учитывает количество лошадиных сил ТС. Чем больше мощность, тем выше коэффициент, а значит, дороже страховка. Информацию о мощности автомобиля можно найти в его техпаспорте. Страховщики пользуются электронными базами — при оформлении страховки указываются марка и модель автомобиля, а система автоматически выдает подходящий коэффициент.

Минимальный КМ равен 0,6 (при мощности авто до 50 лошадиных сил включительно), а максимальный — 1,6 (при мощности авто свыше 150 лошадиных сил).

Ко — количество допущенных к управлению водителей

Этот коэффициент зависит от того, сколько водителей имеют право на управление автомобилем. Разбег небольшой — коэффициентов всего 2.

КО со значением 1,0 применяется в том случае, если количество лиц, которые будут управлять транспортным средством, ограничено. Если количество лиц договором страхования не ограничено, применяется коэффициент 1,87.

Подробнее о том, как вписать в действующую страховку еще одного человека, читайте в нашей статье.

Кп — срок страхования

Коэффициент, учитывающий срок страхования, применяется только в отношении автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, а России используемых временно. Размер коэффициента варьируется от 0,2 до 1,0. Минимальный коэффициент применяется при оформлении страховки для автомобилей, следующих по территории России транзитом.

КПр — управление транспортным средством с прицепом

Этот коэффициент применяется в том случае, если страхуемый автомобиль будет использоваться с прицепом. Законодатель устанавливает 5 коэффициентов КПр: минимальный равен 1,0, а максимальный — 1,40.

Как узнать или проверить стоимость страховки

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость страховки, необходимо определить значение каждого из перечисленных коэффициентов. Это можно сделать следующим образом:

  • ТБ — сведения о размере базового тарифа можно найти на сайте страховой, в которой вы будете оформлять полис;
  • КТ — информация о коэффициенте территории размещена в разделе 1 приложения 2 к Указаниям Банка России № 5000-У — в таблице нужно выбрать свой населенный пункт и выбрать присвоенный ему КТ;
  • КБМ —сведения о присвоенном коэффициенте можно получить на сайте страховщика, который оформлял действующую страховку; если полис оформляется впервые, КБМ будет равен единице.
  • КВС — коэффициенты приведены в таблице раздела 4 приложения 2;
  • КС — определите его сами в зависимости от того, сколько месяцев в году будете использовать автомобиль;
  • КМ — изучите техпаспорт вашего автомобиля и найдите в нем информацию о мощности двигателя; на основании полученных данных выберите подходящий коэффициент в разделе 5 приложения № 2;
  • КО — если в страховке указаны определенные водители, применяйте коэффициент 1,0; если количество водителей не ограничено — 1,87;
  • КП — если авто не будет регистрироваться в России, нужно определить, в течение какого времени оно будет находиться на ее территории, а затем выбрать подходящий коэффициент из раздела 8 приложения 2;
  • КПр — если у авто есть прицеп, нужно определить его категорию и найти нужный коэффициент в разделе 6 приложения 2.

Автоматизировать процедуру получения информации о коэффициентах ОСАГО можно, воспользовавшись калькулятором на сайте РСА. Система предложит вам заполнить форму и отправить сведения для расчета. В результате сервис выдаст не только стоимость страховки, но и размер всех коэффициентов, которые применялись для расчета.

***

Итак, коэффициенты, используемые при расчете стоимости ОСАГО, установлены Центробанком РФ. Страховщики вправе самостоятельно определять размер только одного из них — ТБ (базового тарифа), но лишь в пределах, ограниченных регулятором.

Больше материалов по теме — в рубрике «ОСАГО».

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам

Стоимость ОСАГО складывается из множества составляющих, которые рассчитываются в соответствии с различными факторами. Сегодня мы поговорим о региональных коэффициентах для расчета страхования ОСАГО на 2020 год, а также рассмотрим, что еще нужно обязательно учитывать при оформлении полиса.

Коэффициент по городам по ОСАГО

jpg» class=»minimized» alt>

Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО.

Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2020 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.

Читайте также:  Коэффициент КС периода использования в полисе ОСАГО 2020

Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.

Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:

  • Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.
  • Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.

Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2020 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.

Коэффициент количества водителей по ОСАГО в 2020 году

Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?

Сейчас вы поймете, почему так.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС Коэффициент
Ограниченное ОСАГО 1
Неограниченное ОСАГО 1,87

Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.

Коэффициент возраста и стажа

Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.

Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.

«Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.

Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя в 2020 году

N Стаж, летВозраст, лет 0 1 2 3 — 4 5 — 6 7 — 9 10 — 14 более 14
1 16 — 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22 — 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25 — 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30 — 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35 — 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40 — 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50 — 59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).

N п/п Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент КМ
1 2 3
1 До 50 включительно 0,6
2 Свыше 50 до 70 включительно 1
3 Свыше 70 до 100 включительно 1,1
4 Свыше 100 до 120 включительно 1,2
5 Свыше 120 до 150 включительно 1,4
6 Свыше 150 1,6

Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.

При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства.

Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Коэффициент прицепа по ОСАГО в 2020 году

Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС 1

Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.

Коэффициент периода использования в 2020 году

Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент срока страхования (КП)

Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
От 5 до 15 дней 0.2
От 16 дней до 1 месяца 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 месяцев и более 1

Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП — 0,2.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Коэффициент нарушений (КН) в 2020 году

В данном случае существует значение 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

  • Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;
  • Умышленно создал факт ДТП;
  • Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;
  • В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • Водитель был лишен прав;
  • Водитель скрылся с места ДТП;
  • Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;
  • ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;
  • Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.

Обжалование коэффициентов по ОСАГО

С недавних времен появилась единая база АИР РСА, которая содержит в себе страховую историю каждого водителя, который оформил ОСАГО.

Но даже это не остановило недобросовестных страховщиков, которые продают людям с «чистой» историей страховку, у которой коэффициент составляет 1. Как правило, при обнаружении данной ошибки в фирме сообщают, что в базе отсутствует информация, после чего разводят руками.

Люди уходили, но большинство оставалось, так как в некоторых регионах выбор страховых компаний просто отсутствовал.

Если вы страхуетесь не первый год, при этом за все время страховой случай не наступал, обязательно сверяйте свои коэффициенты.

В том случае, если вам не повезло и вы «нарвались» на недобросовестную компанию, следует обязательно подать жалобу сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. На основании базы РСА, в которой хранятся данные за несколько лет, дело будет тщательно изучено, после чего справедливость обязательно восторжествует.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 20 октября 2020 г.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector