Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года

Главная » Автострахование

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года

  • Более 10 лет в России действует закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО).
  • За это время его основные положения, касающиеся выплат по страховым случаям и цены полиса, практически не изменялись, хотя необходимость в этом давно назрела.
  • 22 июля этого года новый закон об ОСАГО был официально опубликован.
  • Так как поправок в нем большое количество, то требуется некоторые разъяснения по поводу того, как действовать автолюбителям в новых условиях.

Поправки будут приобретать законную силу поэтапно. Связанно это с тем, что увеличиваются компенсационные выплаты, соответственно возникает необходимость снизить нагрузку на страховые компании. Большинство изменений начнут работать с 1 сентября 2014 года.

Давайте рассмотрим новые правила закона об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) в хронологическом порядке.

Со 2 августа 2014 года:

  • изменится порядок при обращении о прямом возмещении убытков. Предъявлять требования теперь можно только той компании, которая вас страховала;
  • порядок оформления аварии без вызова сотрудников полиции будет немного изменён. Максимальная сумма возмещения, которую можно получить по европротоколу будет составлять 50 тысяч рублей;
  • в случае необоснованного отказа в страховании или навязывании дополнительных услуг компании-страховщику может быть предъявлен штраф в размере 50 тысяч рублей.

C 1 сентября 2014 года:

  • будут введены тарифы, разработанные Банком России, и появится понятие тарифный коридор;
  • снимается обязанность по страхованию транспортных средств на гусеничном, полугусеничном, санном ходу и т.п., а также прицепов к ним;
  • приобрести полис ОСАГО можно будет в любом филиале страховой компании;
  • если выплаты по возмещению урона будут задерживаться, то страховщик будет обязан выплатить пени в размере 1% за каждый день просрочки;
  • введение практики обязательного досудебного разрешения споров.

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года

С 1 октября 2014 года:

  • максимальная сумма по возмещению ущерба, полученного в ДТП, повысится до 400 тысяч рублей;
  • в случае наличия нескольких пострадавших каждый из них сможет рассчитывать на выплату до 400 000 рублей;
  • уровень износа поврежденных деталей теперь не сможет превысить 50%.

С 1 января 2015 года:

  • будет создана единая автоматизированная информационная система. В нее будут вноситься данные обо всех клиентах страховых компаний по каско и добровольном страховании автогражданской ответственности (включая страховую историю).

С 1 апреля 2015 года:

  • в случае получения вреда здоровью можно будет претендовать на компенсацию вплоть до 500 тысяч рублей;
  • в случае смерти пострадавшего право на возмещение имеют: супруг, дети, родители потерпевшего. Сумма возмещения составит 475 тысяч рублей.

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 годаКак проверить полис ОСАГО при заключение договора и избежать обмана.

В каких случаях может потребоваться вызов аварийного комиссара читайте в ЭТОЙ статье.

С 1 июля 2015 года:

  • будет введен электронный полис ОСАГО.

С 1 октября 2019 года:

  • сумма возмещения по ДТП, оформленному без уполномоченных сотрудников полиции, возрастет до 400 тысяч рублей.

Остановимся более подробно на основных изменениях.

Возмещение ущерба нанесенного имуществу

Как видно из данных приведенных выше, изменения коснутся выплат по страховым случаям.

Для автовладельцев они несут положительный характер, т.к. максимальный лимит возмещения теперь выше в несколько раз.

Сумма выплат по «Европротоколу» увеличена в 2 раза с 25 до 50 тысяч рублей.
Однако для жителей 4 регионов (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область) с 1 октября 2014 года сумма возмещения уже составит 400 тысяч рублей.

Действовать такой порядок будет до 30 сентября 2019 года, когда он будет распространен на всю территорию Российской Федерации.

Для получения компенсации надо будет соблюсти следующие условия:

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года

  1. В ДТП участвует только 2 транспортных средства, и ответственность владельцев каждого из них застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.
  2. Все обстоятельства аварии и полученные в результате повреждения зафиксированы в бланке извещения о дорожно-транспортном происшествии и не вызывают разногласий у его участников.

Необходимо также отметить, что для получения так называемой «безлимитной» компенсации (которая на первых парах даже в оговоренных 4 регионах составит не более 400 тыс.руб.), необходимо будет приложить данные фото- и видеосъемки, а также информацию, зафиксированную с использованием навигационной системы ГЛОНАСС (до 1 января 2017 года допускается использование данных иных глобальных навигационных систем).

При несоблюдении вышеуказанных условий сумма выплаты составить все те же 50 тыс.руб.

Особо следует отметить, что извещение о ДТП и фото- и видеосъемку необходимо направить в страховую компанию в течение 5 дней с момента аварии.

В случае если страховщик потребует проведения технической экспертизы автомобиля, то его надо предоставить также в течение 5 дней с момента предъявления такого требования.

Возмещение ущерба нанесенного здоровью

Лимит суммы, выплачиваемой в случае причинения вреда здоровью, повышен в несколько раз, со 135 до 500 тысяч рублей.

Пунктом 4 статьи 12 также предусмотрена компенсация дополнительных затрат на лечение.

Это просто разобрать на следующем примере:

В результате ДТП пострадавшим был нанесен вред здоровью. Сумма ущерба была оценена в 100 тысяч рублей и была выплачена страховой компанией потерпевшему.

Во время лечения на лекарства и иные процедуры было потрачено 150 тысяч рублей. В этом случае потерпевший имеет право обратиться в страховую компанию для компенсации 50 тысяч рублей.

При этом все дополнительные затраты необходимо будет подтвердить документально.

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 годаУзнайте зачем нужно оформлять добровольное ОСАГО.
Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО и как его проверить самостоятельно читайте ЗДЕСЬ.
Как получить выплату по ОСАГО виновнику ДТП: //auto/pay/vyplaty-pri-dtp.html

Тарифы и цены

С 1 сентября 2014 года будут введены новые тарифы по ОСАГО.

Разработкой и утверждением будет заниматься Банк России. Фиксированный базовый тариф (на данный момент 1980 рублей) будет отменен.

Вместо него будет введен тарифный коридор, в рамках которого страховая компания и будет устанавливать тариф для своих клиентов индивидуально.

При этом коэффициенты (которые зависят от возраста, стажа вождения и т.п.) отменены не будут.

В целом по некоторым оценкам базовый тариф может вырасти на 25–30%.

Для автовладельцев достоинства и недостатки нового закона сводятся к следующему:

Плюсы:

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года

  • повышение сумм выплат в случае причинения вреда здоровью или имуществу;
  • за прямым возмещением убытков теперь нужно обращаться только в свою страховую компанию;
  • увеличение компенсации за поврежденные детали;
  • повышены пени за просроченную выплату со стороны страховой компании;
  • полис ОСАГО можно будет оформить в любом филиале страховой компании.

Минусы:

  • повышение тарифов на ОСАГО;
  • прямое возмещение убытков невозможно в случае, если в ДТП более 2 участников;
  • возможен рост числа отказов в выплатах из-за некорректно заполненного извещения о ДТП, когда оформление обойдется без участия представителей полиции.

Тот факт, что теперь за компенсацией ущерба потерпевший может обращаться только в свою страховую компанию, дает ему больше шансов на получение возмещения.

Страховщик теперь не сможет отправить потерпевшего к другой компании, как это было раньше, когда обращаться можно было в том числе и в компанию виновника ДТП.

В целом новая редакция закона об ОСАГО принятая в июле 2014 г. несет для автолюбителей больше положительных сторон. Получить полис обязательного страхования теперь проще, т.к. сделать это можно в любом подразделении или филиале страховой компании. В разы увеличены лимиты по возмещению полученного ущерба имуществу или здоровью.

Но при этом надо быть готовым к росту тарифов и быть более дисциплинированным. Внимательно относиться к заполнению извещений о ДТП, чтобы избежать в дальнейшем отказов в выплате компенсаций.

Видеосюжет о новых правилах в законе об ОСАГО 2014г

Что такое и как работает страхование ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным в России. Оно позволяет пострадавшим получить возмещение ущерба при аварии на дороге. Но виновнику предстоит восстанавливать свое транспортное средство за свой счет.

Заключенный договор со страховой компанией действует на всей территории РФ, срок его актуальности составляет минимум 1 год.

Для оформления полиса необходимо обратиться в офис выбранного страховщика, на получение документа потребуется примерно 15-30 минут.

Что такое ОСАГО?

Страхование автомобиля ОСАГО должно осуществляться каждым автовладельцем с целью снижения финансовых трат в случае аварии на дороге по его вине.

От такой ситуации сегодня не застрахованы даже очень опытные водители, поэтому необходимость «автогражданки» регламентировано на законодательном уровне.

Благодаря наличию у обеих сторон полисов, пострадавшие в ДТП получают полное возмещение ущерба.

У аббревиатуры ОСАГО расшифровка достаточно простая, и звучит она как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Активное использование термина началось еще в начале 90-х годов, и сегодня понятие знакомо каждому человеку, купившему авто.

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 годаОсновные принципы «автогражданки»:

  • Выплаты производятся страховщиком, оформившим полис виновника аварии.
  • Компенсация предоставляется в виде перевода денежных средств, ремонта авто, услуг эвакуатора, оплаты реабилитации и лечения.
  • Управление транспортным средством без действующего полиса запрещено, и влечет за собой штрафные санкции.
  • Оформить договор со страховщиком новый владелец должен в течение 10 дней после покупки транспортного средства.
  • Сумма выплат для каждой конкретной ситуации рассчитывается индивидуально, но не может превышать 400 тысяч рублей.
Читайте также:  Выбор и покупка сигнализации, автомагнитолы и другого оборудования. Как купить машину с умом.

Важно знать! Если в результате ДТП не было причинено вреда жизни и здоровью, то такой полис, как ОСАГО позволяет обращаться непосредственно в страховую без привлечения сотрудников ГИБДД, что существенно упрощает процедуру для обеих сторон.

Особенности государственного регулирования

Обязательное страхование автогражданки регулируется на государственном уровне. Основным законом является ФЗ № 40 от 25.04.2001 года «Об ОСАГО».

Он содержит общие положения, правила и порядок регистрации документов, способы получения компенсации. Но в своей работе страховщики руководствуются не только им, но другими нормативами.

В частности это Гражданский кодекс, постановления Правительства, положения Центрального банка («О Правилах ОСАГО», «О методике расчета стоимости ремонта»).

В этих документах не только рассказывается,что это такое страхование ОСАГО, но и четко описаны все ключевые положения о компенсации и совершении необходимых действий со стороны фирмы при наступлении учтенного в договоре случая. С их помощью регулируется сфера в целом, а именно выполняется контроль за исполнением взятых на себя обязательств сторонами.

Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года

Система тарифов

Сумма выплаты за причиненный ущерб в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Тарифы в разных компаниях также могут отличаться.

Примерно одинаковых показателей придерживаются крупные игроки на рынке, такие как «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Согаз»,  «Тинькофф-страхование», «Ингосстрах».

Но независимо от того, в каком месте был оформлен полис, выплата по нему не превысит установленных законом максимальных лимитов. На сегодняшний день они составляют:

  • ДТП без причинения вреда здоровью, оформленное по европротоколу, без вызова сотрудников ГИБДД – 100 000 руб.
  • Ущерб, причиненный транспортному средству – 400 000 руб.
  • Покрытие расходов на лечение – 500 000 руб.
  • Погребение – 500 000 руб.

Важно знать! Выплата предоставляется после оценки эксперта, обычно его предлагает сам страховщик, но при желании всегда можно привлечь независимого специалиста. Особенно если есть сомнения относительно объективности проведения процедуры.

Виды полисов

Автострахование ОСАГО позволяет оформить полис с определенными возможностями. Каждая разновидность имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед подписанием договора.

  1. Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 годаСтраховка с ограничениями. Она оформляется на строго определенное количество человек, которым разрешено водить автомобиль. Ее предлагают обычно купить водителям с большим стажем, так как в этом случае стоимость полиса будет выгоднее для клиента. Но управление ТС лицами, не вписанными в документ, чревато получением штрафа.
  2. Страховка без ограничений. Такой вариант подходит людям, которые только получили права, или если машиной пользуется большое количество лиц (не менее 5). Полис позволяет управлять транспортом любому человеку без риска административного наказания при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Такие страховщики как «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс-страхование» и другие компании, предлагают получение документа на один год. Некоторые владельцы авто раньше оформляли полис на лето, если пользовались транспортом сезонно, но с 2017 года у них такой возможности нет. Теперь минимальным сроком является период в 365 дней.

Варианты страхового возмещения

Автострахование по полису ОСАГО определяет возмещение только пострадавшей стороне при наступлении определенных рисков. Виновник при этом ремонтирует и лечится за свой счет. Если есть желание полностью защитить себя на дороге, кроме этого вида договора можно дополнительно оформить КАСКО. На сегодняшний день новый полис ОСАГО предполагает следующие варианты возмещения:

  • Вред, причиненный жизни или здоровью людей.
  • Ущерб, полученный в отношении имущества.
  • Возмещение в результате смерти потерпевшей стороны в аварии (выплата на погребение).
  • Оплата пропущенных рабочих дней при потере ежедневного заработка.
  • Компенсация расходов на санаторий, медикаменты, лечение.

Компания, при расчете компенсации по полису, учитывает все факторы и обстоятельства происшествия, а также степень полученного ущерба. При полной гибели транспортного средства возмещение производится исходя из стоимости авто на момент наступления страхового случая, при частичном повреждении только ремонт.

Плюсы и минусы «автогражданки»

Договор автогражданской ответственности позволяет получить страховые выплаты, если на дороге пострадает машина или пассажиры по чужой вине. В этом заключается главное преимущество ОСАГО. К тому же наличие этого документа в бардачке защищает водителя от штрафных санкций.

Но есть и недостатки, одним из которых является незащищённость виновной стороны, особенно при полной гибели транспорта или получения инвалидности в результате ДТП.

К тому же полис с каждым днем все больше дорожает, в частности для новичков, что тоже является существенным недостатком.

Особенности и права водителя

В самом определении ОСАГО заложена суть договора, который заключается с компанией. Страхуется именно автогражданская ответственность. Подписанное соглашение дает водителю свои права (получение компенсации при аварии не по своей вине), но и накладывает обязанности. В частности к ним относят:

  • Незамедлительное обращение в письменном виде к официальному представителю компании в регионе, при наступлении описанных в полисе рисков.
  • Обмен данными о договоре страхования с другой стороной ДТП и оформление Европротокола, если по согласию сторон принято решение не привлекать сотрудников ГИБДД.
  • По требованию сотрудников компании страхователь должен предоставить в полном объеме все данные о произошедшем, видео или фотофиксацию причиненного вреда ТС.
  • Водитель при ДТП обязан принять все необходимые меры для снижения ущерба, разумные и доступные в конкретной ситуации, независимо от того, кто был виновником.

К тому же собственник транспортногоОсобенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 года средства волен на свое усмотрение выбирать страховщика и заключать с ним договор на предоставление услуг. При этом специалисты всегда рекомендуют обращать внимание на надежность компании, знакомится с рейтингами на рынке, чтобы пользоваться предложениями только тех операторов, четко исполняющих взятые на себя обязательства в случае аварии. Кроме этого у водителя есть право при утрате полиса оформлять дубликат, прекращать договор в одностороннем порядке, а также получать полную компенсацию при причинении вреда транспорту по дороге по вине другой стороны.

Формирование цены

Обязанностью каждого водителя является иметь при себе полис ОСАГО. Приобрести его можно в любом отделении выбранного страховщика. Но покупатели часто обращают внимание, что в разных местах стоимость документа может немного отличаться.

Это объясняется тем, что границы тарифов устанавливается фирмами самостоятельно. Сколько придется заплатить, можно узнать и до обращения в СК. В этом поможет специальная программа-калькулятор, представленная пользователям на сайте любой компании.

Он учитывает следующие моменты:

  • Тип транспортного средства (легковой или грузовой, мотоцикл, скутер).
  • Количество водителей, которые будут управлять техникой.
  • Возраст и опыт вождения на дороге.
  • Мощность двигательной системы.
  • На какой период планируется оформить договор.
  • Сведения о ранее выданных полисах.

Важно знать! Стоимость полиса для физического и юридического лица будет отличаться, поэтому на этот фактор также следует обратить внимание при произведении предварительных расчетов.

Основные отличия от КАСКО

ОСАГО отличается от КАСКО множеством факторов, одним из которых является объект страхования и ответственность перед третьими лицами. К тому же не следует забывать про фактор обязанности иметь полис «автогражданки», в то время как КАСКО приобретается водителями добровольно. Основные отличия можно сформулировать в нескольких моментах:

  • Защита по «автогражданке» распространяется только на пострадавшую сторону, в то время как КАСКО выплачивает компенсацию виновнику аварии.
  • Существенно отличается цена на тот и другой полис, но тарифы рассчитываются всегда индивидуально.
  • Размер выплат по КАСКО больше, так как они регулируются договором, а не законодательно.
  • Список страховых случаев по КАСКО существенно больше, но при этом ответственность за нанесенный ущерб перед третьими лицами компания не несет.

Сравнивать ОСАГО и КАСКО достаточно сложно, так как они больше дополняют друг друга. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять эти два полиса одновременно, в этом случае эффективность защиты на дороге будет выше.

Штрафные санкции за отсутствие полиса

Инспекторы ГИБДД при остановке автомобиля проверяют у водителя наличие полиса вместе с остальными документами. При отсутствии полагается административная ответственность в виде штрафа. Он выписывается в следующих случаях:

  • Вождение ТС без полиса обязательного страхования.
  • Особенности оформления полисов ОСАГО с 1 сентября 2014 годаИспользование неактуального документа, у которого закончился срок действия.
  • В бланк не вписан водитель, сидевший за рулем.
  • Документ был оформлен, но утерян или забыт дома, поэтому не может быть предоставлен сотруднику ГИБДД.

Предполагается, что в любом из этих случаев водитель обязан уплатить 800 рублей. Исключение составляет просроченный полис или забытый дома, в этой ситуации сумма составит 500 руб. Если сделать это в течение 20 дней, то в казну вносится только половина от указанного в квитанции штрафа.

Важно знать! В 2019 году планируется ввести нововведение. Бояться автовладельцы теперь станут не только сотрудников ГАИ, но и видеокамер на дороге, поскольку они будут в режиме онлайн сверять номера транспортного средства с базой РСА, и при отсутствии оформленного документа выписывать штраф.

Читайте также:  Доверенность на управление транспортным средством от физического лица

Полис ОСАГО оформляют все владельцы транспортных средств в момент покупки автомобиля. С его помощью потерпевшая сторона в аварии получает возмещение причиненногоей ущерба. Но у договора со страховой есть свои преимущества и недостатки, о которых стоит знать, чтобы выбрать максимально подходящий вариант.

Как оформить полис ОСАГО

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) должен иметь каждый владелец транспортного средства. Рассказываем, как его оформить в электронном виде.

Оформить договор может только владелец машины?

И собственник, и водитель, управляющий машиной по его согласию. В договоре их просто разнесут по разным графам — «Собственник» и «Страхователь».

ВАЖНО: оформить ОСАГО надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем транспорта, до постановки его на учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без ОСАГО вас на учет не поставят.

Какие документы нужны?

  • заявление;
  • паспорт;
  • документ о регистрации транспортного средства за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС;
  • документ, подтверждающий право собственности (если ТС не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения (если ТС арендовано);
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта с отметкой о прохождении ТО (для ТС старше трех лет);
  • предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).
  • Все документы можно предоставить по договоренности со страховой компанией как в оригинале, так и в электронном виде.
  • Можно ли оформить ОСАГО онлайн?
  • Оформить полис онлайн можно на сайте выбранной вами страховой компании — тогда вам на электронную почту придет электронный полис, который при необходимости можно распечатать или сохранить на мобильном устройстве, чтобы предъявить в нужный момент.
  • Нововведение

19 октября 2020 года вступили в силу поправки, по которым заключить договор ОСАГО в электронном виде можно будет при помощи финансовой платформы, которая позволит сравнить условия автострахования. Реестр финансовых платформ ведет Банк России. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора ОСАГО. 

21 января 2021 года было подписано постановление, по которому операторы цифровых финансовых платформ (маркетплейсов) получат доступ к автоматизированной информационной системе ОСАГО.

Такое решение позволит включить оформление договора автострахования в перечень услуг, предоставляемых маркетплейсами. При этом стоимость полиса ОСАГО будет аналогична той, по которой полис можно приобрести на официальных сайтах страховых компаний.

На сегодняшний день в реестре Центробанка зарегистрировано три оператора финансовых платформ («ВТБ Регистратор», Московская биржа и специализированный депозитарий «Инфинитум»).

Планируется, что созданные ими маркетплейсы сконцентрируют предложения от различных участников рынка.

Это даст пользователям возможность выбора между конкурирующими финансовыми продуктами, выходящими за пределы замкнутой экосистемы той или иной организации.

Дополнительное или расширенное ОСАГО ????

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим — третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно.

Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт — расширенное ОСАГО.

Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП.

В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей.

В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования — 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

По страховому полису, который можно оформить в компании «АльфаСтрахование», пострадавшей (третьей) стороне будут возмещены убытки, возникшие в случае, если:

  • Причинен ущерб имуществу (автомобилям других участников ДТП, строениям, ограждениям и прочим конструкциям в собственности третьих лиц);
  • причинен вред жизни и здоровью (водителя и пассажиров транспортного средства, пострадавшего в аварии, пешеходов, случайных прохожих и т. д.).

Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

  • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
  • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей.

Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей.

Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Как закупить ОСАГО: пошаговая инструкция

Еще в 2018 алгоритм страхования автогражданской ответственности существенно скорректировали. Основные нововведения:

  1. Гражданин, заключивший договор автострахования, вправе расторгнуть его в течение двух недель. Напомним, что в прошлом году «передумать» разрешали только в течение 5 дней.
  2. Компании, предлагающие услуги по ОСАГО (ОКВЭД: 65.13, ОСАГО ОКПД: 65.12), обязаны учитывать Указания Центробанка России от 14.11.2016 № 4192-У при осуществлении поименованных услуг.
  3. В 2020 году действует новый унифицированный бланк полиса автострахования. Причем он идентичен для бумажного и электронного бланков. В новом документе появился специальный QR-код, который позволяет считывать дополнительную информацию о заключенном договоре.

Отметим, что в новом полисе автострахования 2020 раскрыта информация о расчете суммы страховой премии и класс лиц, допущенных к управлению ТС.

Текущий год не принес существенных изменений в законодательстве. Закупка ОСАГО по 44 ФЗ в 2020 году осуществляется по стандартным правилам.

Как проводить закупку полисов ОСАГО по 44-ФЗ

Приобретение услуг по автострахованию является одним из самых распространенных видов расходов учреждений бюджетной сферы. При совершении сделок такого характера заказчикам необходимо учитывать действующие положения о закупках и нормативные акты, регулирующие российский рынок страхования.

Вариант 1. Закупка у единственного поставщика.

Это самый простой и удобный способ приобретения услуг автострахования. Основания для совершения такой сделки закреплены в пункте 5 части 1 статьи 93 Федерального закона от 05.04.2013 № 44.

Провести закупку ОСАГО через единственного поставщика не всегда является возможным.

Например, если сумма договора превышает предельно допустимые 300 000 или 600 000 рублей (для образовательных, научных учреждений), то организации следует выбрать конкурентный способ закупки.

Учитывайте допустимый годовой лимит для закупок у единственного поставщика. Если лимит превышен, то заключать сделку недопустимо.

Вариант 2. Конкурс, запрос котировок или аукцион.

В первую очередь учреждение-заказчик должно определиться со способом определения исполнителя. Допустимые варианты:

  1. Электронный аукцион. У заказчика нет никаких обязательств проводить электронный аукцион для закупки страхового полиса. Код услуги ОСАГО 65.12.21.000 не вошел в аукционный перечень. Но выбрать способ не запрещается, поэтому организация праве определить поставщика через электронный аукцион.
  2. Запрос котировок в электронной форме. Этот способ займет намного меньше времени, чем аукцион. Поэтому если заказчику требуется срочно оформить полис, выбирайте этот вариант закупки ОСАГО. Использовать запрос котировок организация вправе, только если цена услуг не превышает 500 000 рублей. Придется соблюсти и годовой объем закупки таким способом — 10% СГОЗ и 100 млн руб. (ч. 2 ст. 82.1 закона № 44-ФЗ).
  3. Открытый конкурс в электронной форме. Если заказчику важны не только ценовые показатели закупки ОСАГО, то рекомендовано провести открытый конкурс. Этот способ закупки позволит отобрать страховую компанию по качественным характеристикам и дополнительным услугам.

Основные изменения в Закон об ОСАГО за 2014 год — DRIVE2

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу со 2 августа 2014 года.• «Безальтернативное» прямое возмещение убытков (ПВУ) — если в ДТП участвовало 2 транспортных средства, оба имеют полис ОСАГО, вред причинен только имуществу, за выплатой необходимо обращаться только в свою страховую компанию.

• Лимит выпаты по Европротоколу повышен до 50 000 рублей, в случае если у обоих участников ДТП полисы ОСАГО заключены после 02 августа 2014 года.• Законодатель ввел обязанность виновника ДТП (причинителя вреда) направлять в свою страховую компанию экземпляр извещения о ДТП.

В случае если виновник не уведомит свою страховую компанию в течении 5 дней о ДТП и не направит копию извещения, страховщик вправе подать регрессный иск и взыскать с виновника выплаченное страховое возмещение.• В Административный кодекс вводятся штрафы к сотрудникам страховых компаний (50 000 руб.

) за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.

Читайте также:  Отнесение аудио и видеозаписей к доказательствам с 7 мая 2016 года

• У виновника ДТП появилась обязанность показать страховой компании поврежденное ТС и не приступать к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Если виновник ДТП не направит копию извещения о ДТП в страховую компанию и не покажет поврежденное ТС, то его может ждать иск в порядке регресса от страховой компании.

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу с 1 сентября 2014 года.• Техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.) не нужно страховать по ОСАГО• Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов — в полисе делается специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

• Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении/филиале страховой компании вне зависимости от специализации данного филиала или отделения.• Страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия.

Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении до наступления страхового случая).• При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

• Срок выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

• При наличии у страховщика ОСАГО соответствующих договоров со станциями технического обслуживания потерпевший имеет право выбрать форму страхового возмещения – оплата ремонта или направление транспортного средства на ремонт. Страховщики обязаны размещать на сайте список ремонтных станций, с которыми у них заключены договоры в рамках ОСАГО.

Ответственность за качество и сроки ремонта возлагается на страховщика. Норма распространяется на договоры, заключенные с 1 сентября 2014 года.• Устанавливается дополнительная ответственность страховщиков: пени за каждый день просрочки выплаты — 1% от суммы выплаты и штраф за каждый день просрочки срока направления отказа — 0,05% от страховой суммы.

• При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов.

Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.

Порядок распространяется на все договоры ОСАГО (в том числе заключенные до 1 сентября 2014 года).

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу с 1 октября 2014 года.• Если у виновника ДТП полис ОСАГО заключен после 01 октября 2014 года то, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего производиться выплата до 400 тысяч рублей.

• Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

• Выплата по Европротоколу для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем увеличивается до 400 000 руб. Применяется только если оба участника ДТП заключили договор ОСАГО уже после 1 октября 2014 года. Для случаев не подтвержденных техническими средствами фиксации лимит выплат остается 50 000 руб.

Специалисты Общественного движения «Комитет по защите прав автовладельцев» бесплатно консультируют пострадавших в ДТП, помогут выбрать независимого эксперта и правильно обратиться в страховую компанию за выплатой.Мы находимся в г. Екатеринбург, по ул. Папанина д.5, телефон: 8-343-204-96-56

Что такое полис ОСАГО простыми словами

Наличие полиса ОСАГО — это обязательное условие эксплуатации транспортного средства. За неисполнение этого, закрепленного в федеральном законодательстве, требования водитель будет привлечен к ответственности.

Что такое ОСАГО и для чего он нужен

Аббревиатура образована из начальных букв сочетания слов «обязательное страхование автогражданской ответственности». Приобретая ОСАГО, автовладелец сокращает свои расходы в случае ДТП.

Разновидности автомобильной страховки

Выделяют следующие виды полисов страхования:

  1. Общий на всех. Когда 1 транспортным средством управляет несколько водителей.
  2. Для одного на все. Например, для шофера.
  3. Для 5 человек на 1 автомобиль. Распространяется только на лиц, указанных в полисе.

В качестве дополнения оформляется ДСАГО. Название можно расшифровать как добровольное страхование автогражданской ответственности.

Принцип работы

Обязательное автострахование организовывается следующим образом:

  1. Если по вине водителя причинен ущерб третьим лицам, обязательства по материальному возмещению берет на себя его страховая компания.
  2. В случае когда поврежден ваш автомобиль, его ремонт будет оплачен страховкой виновника.
  3. Если действия обоих водителей привели к аварии, страховщики возместят половину ущерба каждой стороне.

Спорные ситуации решаются через суд.

Как выглядит полис

Документ изготовлен из плотной бумаги розового цвета с фигурным рисунком.

Из защитных элементов на бланке присутствуют:

  • водяные знаки;
  • полимерные волокна;
  • металлизированная полоса.

В верхнем левом углу расположен тисненный индивидуальный серийный номер.

Обязательно ли оформление страхового полиса

Согласно закону № 40-ФЗ «Об ОСАГО», эксплуатация транспортного средства без соответствующего полиса запрещена. Здесь работает правило взаимного страхования. В теории, когда все участники дорожного движения имеют на руках полис, решение проблемных ситуаций осуществляется проще и быстрее.

Основные условия по страхованию

Контроль за правомерностью оформления ОСАГО возложен на Центральный банк РФ.

Им же установлены следующие условия:

  1. Срок действия — 1 год.
  2. Покупка автомобиля в салоне возможна только при приобретении ОСАГО.
  3. Договор заключается на год, за исключением случаев, когда необходимо перегнать транспортное средство из одного региона в другой. Тогда приобретается полис на 5-15 дней.

Для оформления полиса автовладелец может выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению.

Что входит в страховое покрытие ущерба

В большинстве случаев ущерб возмещается в виде восстановительного ремонта на партнерских СТО.

В отдельных ситуациях возможно возмещение наличными. Например, если транспортное средство невозможно восстановить.

Максимальный размер выплаты по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО

От автовладельца потребуется собрать необходимые бумаги и выбрать страховую компанию.

Список документов

Для оформления полиса необходимы:

  1. Паспорт для физического лица и свидетельство о регистрации для юридического.
  2. Регистрационный документ (ПТС или СТС)
  3. Водительские удостоверения всех, на кого будет оформлена страховка.
  4. Карта технического осмотра.

При наличии полного пакета документов страховая компания не имеет права отказать в страховке.

Особенности оформления электронного полиса

Е-ОСАГО можно расшифровать как электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Для его оформления нужен тот же пакет документов. Загрузив сканкопии и оплатив услугу картой, клиент получает копию бланка на почту. При желании его можно распечатать.

Стоимость полиса и базовые тарифы

Цена на ОСАГО рассчитывается с учетом базовой ставки и специальных коэффициентов. Они могут как повышать, так и понижать стоимость. Например, за большой стаж безаварийной езды можно получить скидку. Тариф зависит от технических характеристик транспортного средства.

Как отличить оригинал от подделки

Достоверный способ проверить подлинность полиса — воспользоваться специальным сервисом на сайте Российского союза страховщиков. Оригинальный полис должен быть зарегистрирован в базе с точным совпадением всех указанных в нем данных. Если по результатам проверки документ не будет найден, значит, он поддельный.

Как продлить

Договор каско не продлевается автоматически. Для получения нового необходимо снова обратиться к компании-страховщику со всеми документами лично или в режиме онлайн.

Разница между каско и ОСАГО

Страхование гражданской ответственности не направлено на самого водителя и его машину, только на обязательства перед третьими лицами.

Простым языком — каско охватывает больше рисков, но его стоимость и другие условия не регулируются государством, а устанавливаются самой страховой компанией.

Требуется ли оформлять полис ОСАГО, если есть каско

Оба договора страхования не связаны между собой. ОСАГО необходимо оформлять обязательно, каско — по желанию.

Когда положены или не положены выплаты по ОСАГО и куда обращаться

Если произошедшая ситуация является страховой, т.е. выявлены виновник и пострадавший, то последует возмещение ущерба. За выплатами следует обращаться в страховую компанию.

Рейтинг самых надежных страховых компаний

Топ страховщиков:

  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа»;
  • «Согласие»;
  • «Ренессанс».

Эти компании были признаны самыми надежными по отзывам клиентов.

Действия при ДТП по ОСАГО

Если в аварийной ситуации участвовало только 2 автомобиля, нет пострадавших и не повреждено имущество сторонних лиц, можно составить европротокол.

В иных случаях следует получить протокол в ГИБДД и написать заявление в страховую компанию.

Ответственность за отсутствие страховки

За нарушение требований в области обязательного страхования частным лицом предусмотрен штраф 800 руб.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector